Semua tentang asuransi pensiun

Melayani

Pensiun adalah topik yang sangat penting - ada baiknya menaruh minat di dalamnya dan menjaga masa depan kita. Terlepas dari hype seputar pensiun, karena perubahan yang telah berlaku sejak awal tahun 2013, banyak orang tidak tahu persis apa yang sedang kita bicarakan.

Untuk menghindari situasi yang mengejutkan, ketika kita harus menghadapi efek dari keputusan yang dibuat di masa lalu (atau kekurangannya), ada baiknya membahas masalah pensiun sekarang. Pertama-tama, ada baiknya mempertimbangkan ...

... apa itu pensiun?

Asuransi pensiun termasuk dalam cakupan asuransi sosial. Merupakan manfaat finansial yang memberikan perlindungan apabila terjadi ketidakmampuan bekerja karena hari tua. Orang yang membayar iuran asuransi pensiun dengan demikian memperoleh penghasilan ketika mereka berhenti bekerja setelah mencapai usia yang sesuai. Ada dua sistem pensiun di Polandia ...

... pensiun pensiun lama - berlaku untuk orang yang lahir sebelum 1 Januari 1949, yang telah mencapai usia pensiun dan memiliki masa kerja yang disyaratkan, dan orang yang lahir setelah 31 Desember 1948, tetapi sebelum 1 Januari 1969, yang memenuhi kondisi yang berhak atas apa yang disebut pensiun dini. Dalam sistem ini, usia pensiun untuk wanita adalah 60 tahun, dan untuk pria - 65 tahun. Untuk memanfaatkan manfaat ini, perlu juga untuk mencapai masa asuransi yang sesuai, yaitu 20 tahun untuk wanita dan 25 tahun untuk pria. Sistem kedua yang berlaku sejak 1999 adalah yang disebut ...

... pensiun pensiun baru - ini berlaku untuk orang yang lahir setelah 31 Desember 1948. Dalam sistem ini, senioritas tidak penting. Namun, perlu untuk mendanai akun asuransi dengan benar.

Orang yang lahir antara tahun 1949 dan 1968 memiliki pilihan antara sistem lama dan baru, tetapi harus membuat keputusan itu antara bulan Maret dan Desember 1999.

Dalam situasi hukum saat ini, tujuannya adalah untuk menyamakan usia pensiun untuk pria dan wanita - akan ada satu batasan - 67 tahun. Pada akhir 2012, perempuan berhak atas pensiun setelah mencapai usia 60 tahun. Pada pria, batasnya adalah 65 tahun. Sesuai dengan amandemen peraturan yang diperkenalkan oleh Undang-Undang 11 Mei 2012 yang mengubah Undang-Undang tentang pensiun dari Dana Asuransi Sosial dan tindakan tertentu lainnya, perubahan bertahap direncanakan - mulai awal tahun 2013, usia pensiun akan bertambah satu bulan setiap empat bulan. Oleh karena itu, tingkat 67 akan dicapai untuk wanita pada tahun 2040 dan untuk pria pada tahun 2020.

Dengan demikian, bagi perempuan kelahiran 1 Januari 1953 sampai dengan 31 Maret 1953, usia pensiun paling sedikit 60 tahun satu bulan; lahir dari 1 April 1953 hingga 30 Juni 1953 - setidaknya 60 tahun dua bulan; lahir dari 1 Juli 1953 hingga 30 September 1953 - setidaknya 60 tahun tiga bulan, dll. Target usia pensiun (67) adalah untuk wanita yang lahir setelah 30 September 1973.

Dengan analogi, bagi laki-laki yang lahir dari 1 Januari 1948 sampai dengan 31 Maret 1948, usia pensiun paling sedikit 65 tahun satu bulan; lahir dari 1 April 1948 hingga 30 Juni 1948 - 65 tahun dua bulan; lahir dari 1 Juli 1948 sampai 30 September 1948 - 65 tahun tiga bulan, dll. Target usia pensiun (67 tahun) adalah untuk pria yang lahir setelah 30 September 1953.

Hal yang berbeda dalam hal, antara lain, layanan berseragam dan penambang - hingga akhir 2012, kelompok profesional ini memiliki usia pensiun yang lebih rendah dari pada umumnya. Setelah perubahan, aturan baru pensiun berlaku untuk orang yang bergabung dengan layanan berseragam setelah Juli 2012 - usia pensiun sekarang adalah 55 tahun, dan masa kerja telah diperpanjang menjadi 25 tahun. Selain itu, pemerintah telah mengumumkan bahwa di masa depan kondisi pensiun istimewa hanya akan berlaku untuk penambang yang bekerja langsung di pertambangan.

Setelah mencapai usia pensiun, modal dikumpulkan di rekening asuransi - paling sering berjumlah 50-60 persen. apa yang telah kita peroleh sepanjang kehidupan profesional kita. Di Polandia, sistem pensiun dibagi menjadi apa yang disebut tiga pilar. Sumber dana pensiun pertama yang tersedia adalah...

… Pilar pertama. Di sini, dananya berasal dari Lembaga Jaminan Sosial (ZUS). Pilar ini dikelola oleh negara karena pencairan dana dari pilar ini dijamin oleh negara. Pembayaran iuran yang dikirimkan ke ZUS menjadi tanggung jawab setiap karyawan. Dari gaji kotor saat ini, 12,22 persen dipotong untuk tujuan ini. seluruh jumlah. Setiap orang yang diasuransikan memiliki akun individu dengan ZUS, yang jumlah ini ditransfer setiap bulan. Karena sistem pilar pertama didasarkan pada kesepakatan generasi - pensiun yang dibayarkan dibiayai dari kontribusi mereka yang saat ini bekerja - dana yang terkumpul di akun ZUS tidak dikenakan bunga. Selain itu, akumulasi jumlah tersebut tidak dapat diwariskan, sehingga hilang pada saat tertanggung meninggal dunia. Masalah pensiun diselesaikan secara berbeda di ...

... pilar kedua. Inilah yang disebut Dana Pensiun Terbuka (OFE). Bedanya, berbeda dengan pilar pertama, OFE dikelola oleh swasta. Orang yang lahir setelah 31 Desember 1968 harus memilih OFE, jika tidak dialokasikan secara otomatis. 7,3 persen masuk ke akun yang terkait dengan pilar kedua. gaji kotor bulanan. Di sini dana diinvestasikan - perusahaan yang mengelola akun individu tertanggung mencoba untuk melipatgandakan modal yang terakumulasi di dalamnya.Jika terjadi kematian, jumlah dana yang terakumulasi pada akun tidak hilang - itu diwarisi oleh orang yang ditunjukkan dalam kontrak.

Keputusan untuk memilih OFE dibuat pada saat dimulainya pekerjaan pertama. Sesuai ketentuan yang berlaku, karyawan memiliki waktu 7 hari sejak mulai bekerja untuk memilih dana. Namun, pengundian OFE hanya dilakukan dua kali setahun - pada hari kerja terakhir bulan Januari dan Juli. Oleh karena itu, seorang karyawan yang melewatkan tenggat waktu yang mengikat masih memiliki kesempatan untuk secara sukarela memilih OFE (semuanya tergantung kapan dia mulai bekerja). Sumber pembiayaan pensiun terakhir yang mungkin dalam sistem baru adalah ...

Kami merekomendasikan

Tahukah Anda bahwa Anda dapat menunda tanggal pembayaran kontribusi ZUS?

... pilar ke-3. Ini sepenuhnya bersifat sukarela dan merupakan kemungkinan tambahan untuk pensiun masa depan Anda. Dapat dikatakan bahwa ini adalah uang yang kami sisihkan untuk apa yang disebut "Jam hitam". Harus diingat bahwa, sebagai suatu peraturan, dasar tahunan untuk menghitung iuran pensiun pada tahun kalender tertentu tidak boleh lebih tinggi dari jumlah yang sesuai dengan tiga puluh kali perkiraan gaji bulanan rata-rata dalam perekonomian nasional untuk tahun kalender tertentu. Jadi, jika seseorang memperoleh, misalnya, 40 gaji rata-rata selama setahun, pensiunnya masih akan dihitung dari iuran yang dikenakan tiga kali gaji nasional rata-rata. Sisa dari kontribusi ini akan memiliki efek positif pada gaji Anda, jadi setidaknya sebagian dari uang ini layak untuk diinvestasikan pada pilar ketiga.

Pada pilar ini, uang dikumpulkan di Rekening Pensiun Perorangan (IKE) atau melalui Program Pensiun Pegawai (PPE). Dalam kasus yang pertama, cara-cara menabung, misalnya deposito bank, asuransi modal, dana investasi dan investasi mandiri di bursa efek. Akun IKE ditawarkan oleh: perusahaan asuransi, bank, dan rumah pialang. Di sisi lain, PPE mendefinisikan terorganisir, kelompok, tabungan sistematis untuk masa depan pensiun. Kontribusi peserta program dihitung dan dibayarkan oleh pemberi kerja kepada lembaga keuangan yang dipilih. Lembaga keuangan ini beroperasi menurut aturan mereka sendiri - perusahaan asuransi, dana investasi atau dikelola oleh manajer asing. Pengecualian adalah Dana Pensiun Pegawai (PFE), yang merupakan badan yang dibentuk khusus untuk menghimpun dana di bawah APD. PFE dikelola oleh Perkumpulan Pensiun Karyawan, yang didirikan khusus untuk tujuan ini.

Pengetahuan tentang asuransi pensiun tidak sulit untuk dikuasai. Informasi dasar tentang mereka terutama harus akrab bagi orang-orang yang baru memulai karir profesional mereka. Jika ada keraguan, ada baiknya menghilangkannya segera di sumbernya - baik itu dengan pemberi kerja, ZUS atau Dana Pensiun Terbuka.