Cara untuk meningkatkan likuiditas keuangan

Bisnis Layanan

Likuiditas keuangan dan akses konstan ke uang tunai, selain dari keuntungan yang dihasilkan oleh perusahaan, adalah salah satu tujuan terpenting perusahaan. Hal ini sering dipengaruhi oleh faktor-faktor di luar kendali pengusaha, yang mungkin disebabkan oleh pembayaran kontraktor yang tidak teratur, penurunan permintaan, perubahan harga bahan baku, atau munculnya persaingan yang kuat. Apa cara yang mungkin untuk meningkatkan likuiditas keuangan?

Pinjaman bergulir

Salah satu bentuk paling populer untuk meningkatkan likuiditas keuangan adalah pinjaman modal kerja. Ini digunakan untuk membiayai aktivitas perusahaan saat ini, misalnya pembelian barang, bahan, penyelesaian kewajiban lancar. Pinjaman biasanya diberikan untuk jangka waktu 12 bulan, tetapi bank juga memberikan kemungkinan penandatanganan perjanjian hingga 36 bulan. Kami membedakan antara pinjaman revolving dan non-revolving. Yang terakhir dapat diberikan sekali atau dalam beberapa tahap. Namun, yang pertama, pengusaha memiliki opsi untuk memperbarui pinjaman. Kondisi yang diperlukan untuk situasi seperti itu adalah bahwa kewajiban dibayar penuh sebelum akhir tanggal pembayaran. Keuntungan yang tidak diragukan dalam hal ini adalah kenyataan bahwa pinjaman semacam itu dapat dilunasi berkali-kali. Pembayaran kembali jumlah kewajiban memungkinkan Anda untuk memulai kembali batas.

Biaya pinjaman tergantung pada banyak faktor, termasuk, antara lain, kondisi keuangan perusahaan, profil bisnisnya, waktu menjalankan bisnis, dan riwayat kredit. Atas dasar mereka, bank memperkirakan risiko kredit. Biaya dasar pinjaman bagi seorang pengusaha adalah bunga. Namun, tergantung pada bank, biaya lain juga dapat dikenakan, misalnya: komisi untuk mempertimbangkan aplikasi pinjaman atau biaya pembukaan rekening. Kerugian yang signifikan dari bentuk pinjaman ini adalah sulitnya mendapatkan bentuk agunan yang sesuai yang dibutuhkan oleh bank, yang merupakan masalah khusus bagi perusahaan baru.

Jalur kredit

Alternatif yang menarik untuk pinjaman modal kerja adalah jalur kredit. Instrumen keuangan tertentu adalah batas kredit yang ditentukan hingga pengusaha dapat berhutang. Hutang tersebut dapat diperbarui, dan jumlah serta jangka waktu hutang ditentukan secara sukarela. Selain itu, tidak seperti pinjaman modal kerja, pengusaha berdampak pada pembayaran kewajiban, karena hanya jumlah minimum (bunga) yang diperlukan. Dimungkinkan juga untuk menghindari pembayaran bunga jika kewajiban dikembalikan sebelum tanggal pembayaran yang ditentukan (biasanya periode penyelesaian bulanan). Jangka waktu perjanjian kredit biasanya berlangsung hingga 12 bulan, dengan kemungkinan perpanjangan otomatis batas untuk satu tahun lagi.

Biaya ditetapkan secara individual oleh bank. Namun, Anda tidak boleh hanya memperhitungkan tingkat bunga (WIBOR 1M + margin), karena lembaga keuangan mengantisipasi biaya tambahan untuk memiliki batas kredit. Mereka termasuk: biaya dan komisi untuk pemberian saluran, pembaruannya, perubahan jumlah batas atas permintaan klien. Bank juga dapat memperkenalkan komisi tambahan pada jumlah pinjaman yang tidak digunakan. Harus diingat untuk memantau pinjaman secara berkelanjutan ketika menggunakan jalur kredit, karena kewajiban yang belum dibayar akan menghasilkan bunga yang lebih tinggi dan lebih tinggi. Metode pembiayaan sederhana ini bisa menjadi jebakan bagi pengusaha yang terlalu rakus.