Cara bank memulihkan piutangnya

Bisnis Layanan

Krisis saat ini dan situasi yang memburuk tidak hanya di pasar tenaga kerja, berkontribusi pada penurunan kekayaan rumah tangga dan memperburuk efisiensi perusahaan, yang dapat mengakibatkan kurangnya likuiditas keuangan mereka. Sayangnya, kerugian nasabah, kegagalan membayar angsuran pinjaman tepat waktu dapat menyebabkan dimulainya proses penegakan hukum oleh bank dan pemutusan kontrak. Lembaga kredit berhak mengeluarkan perintah penegakan bank berdasarkan pernyataan tertulis nasabah yang termuat dalam kontrak.

Apa itu perintah penegakan bank?

Lembaga perbankan dapat mengeluarkan perintah penegakan perbankan berdasarkan pembukuan atau dokumen lain yang berkaitan dengan pelaksanaan kegiatan perbankan. Dapat menjadi dasar penegakan yang dilakukan sesuai dengan ketentuan KUHPerdata setelah pengadilan mengeluarkan klausul penegakan hanya terhadap orang yang melakukan transaksi perbankan secara langsung dengan bank atau debitur bank untuk mengamankan piutang bank. yang dihasilkan dari operasi perbankan. Pada saat yang sama, orang ini harus menyerahkan pernyataan tertulis tentang penyerahan kepada penegak tersebut.

Pernyataan yang disebutkan di atas harus menyebutkan jumlah utang sampai dengan mana bank dapat mengeluarkan surat perintah eksekusi tersebut dan tanggal di mana bank dapat mengajukan klausul penegakan.

Judul penegakan bank yang diberikan memiliki kekuatan yang sama dengan keputusan atau perintah pengadilan, dan kemungkinan menerbitkannya oleh lembaga kredit mereka sendiri adalah fasilitasi yang signifikan. Satu-satunya hal yang bank harus lakukan adalah mengajukan permohonan yang sesuai kepada otoritas kehakiman untuk mengeluarkan klausul penegakan untuk perintah penegakan tersebut. Selama verifikasi, pengadilan memeriksa apakah perintah penegakan bank memiliki unsur-unsur yang dipersyaratkan oleh hukum, konsisten dengan pernyataan yang dikeluarkan oleh peminjam dan apakah aplikasi telah diajukan dalam batas waktu yang disyaratkan. Semuanya terjadi tanpa memberi tahu debitur selama sesi tertutup. Bank, yang memiliki klausul penegakan, kemudian dapat merujuk kasus tersebut ke juru sita.

Bagaimana cara membela diri?

Dalam praktiknya, paling sering debitur hanya belajar dari juru sita dengan dikeluarkannya perintah penegakan bank. Namun, peminjam tidak sepenuhnya tidak berdaya dalam situasi ini. Nah, itu berhak untuk mengajukan keluhan terhadap keputusan pengadilan yang memberikan klausul penegakan atau untuk membawa tindakan terhadap bank untuk perampasan hak penegakan sebagian atau seluruhnya.

  1. Pengaduan terhadap keputusan pengadilan - didasarkan pada kegagalan untuk memenuhi persyaratan formal untuk memberikan klausul, misalnya, batas waktu yang ditunjukkan dalam deklarasi, di mana bank memiliki hak untuk mengajukan klausul, telah berakhir. Dalam hal, melalui pengaduan, debitur mencoba mempertanyakan keabsahan pemutusan perjanjian pinjaman - tidak efektif.
  2. Permohonan perampasan hak penegakan - debitur dapat, melalui suatu tindakan, menuntut agar hak penegakan dicabut seluruhnya atau sebagian, atau pembatasan (Kode Acara Perdata Pasal 840). Oleh karena itu, ia dapat mengajukan keberatan yang berkaitan dengan klaim yang tercakup dalam klausul penegakan, yang dapat mencakup: klaim bahwa tidak ada alasan untuk mengakhiri kontrak, set-off atau perhitungan jumlah hutang yang salah. Namun, ini tidak sama dengan menangguhkan tindakan juru sita. Untuk tujuan ini, peminjam harus mengajukan aplikasi untuk mengamankan klaim dengan menangguhkan proses penegakan hukum. Selain itu, ada biaya klaim yang ditetapkan sebesar 5% dari jumlah yang dipermasalahkan.

Batasan klaim

Dengan menerapkan ketentuan Kitab Undang-undang Hukum Perdata (Pasal 118), piutang bank akan habis masa berlakunya setelah tiga tahun, karena merupakan kegiatan yang berkaitan dengan kegiatan usahanya. Tanggal awal jangka waktu pembatasan adalah tanggal pelunasan angsuran pinjaman yang ditentukan dalam kontrak. Dalam situasi dimana bank memutuskan untuk mengakhiri perjanjian pinjaman, angsuran yang belum jatuh tempo menjadi jatuh tempo pada saat pemutusan perjanjian, sehingga jangka waktu pembatasan harus dihitung sejak tanggal tersebut. Namun, mengajukan permohonan untuk klausul penegakan menyebabkan periode pembatasan dibebankan dari awal.