Pinjaman dengan jaminan de minimis

Bisnis Layanan

Dari semua bentuk pembiayaan yang tersedia, pengusaha masih paling sering dan paling rela meraih pinjaman. Saat ini, memperoleh uang dari bank lebih mudah dan seringkali juga lebih murah, karena perusahaan dapat mengajukan pinjaman modal kerja dengan jaminan de minimis. Produk ini merupakan hasil kesepakatan antara Bank Gospodarstwa Krajowego dengan bank umum yang diperuntukkan bagi usaha mikro, kecil dan menengah.

Bantuan apa yang dapat diandalkan pengusaha?

Jaminan de minimis adalah kombinasi dari dua produk - di satu sisi, instrumen keuangan yang menjamin pembayaran kembali pinjaman, dan di sisi lain - bantuan negara di bawah dukungan de minimis. Dalam hal ini, BGK sebagai penjamin bertanggung jawab atas pelunasan kewajiban pengusaha dalam keadaan pengusaha kehilangan kemampuan finansial atau bergumul dengan berbagai jenis masalah. Keamanan tersebut berlaku untuk 60 persen. pinjaman, hingga PLN 3,5 juta selama 27 bulan.

Produk ini layak untuk Anda minati sekarang, karena dengan pinjaman yang diambil hingga akhir tahun 2013, pengusaha tidak akan dikenakan biaya apapun terkait dengan jaminan de minimis selama periode pinjaman pertama. Untuk periode tahunan berikutnya, biaya komisi adalah 0,5 persen. setiap tahun.

Pinjaman dengan jaminan de minimis merupakan solusi ideal bagi perusahaan yang sedang berjuang dengan berbagai masalah keuangan dan dalam kondisi "normal" tidak akan memiliki kesempatan untuk memperoleh pendanaan. Saat ini, jenis produk ini ditawarkan oleh 20 bank umum: PKO Bank Polski, BRE Bank, ING Bank ląski, Grupa BPS, Spółdzielcza Grupa Bankowa, BOŚ Bank, Raiffeisen Bank Polska, Getin Noble Bank, Idea Bank, Toyota Bank Polska, Bank Zachodni WBK, Krakowski Bank Spółdzielczy, Alior Bank, Bank Pekao, Bank Handlowy, Bank Millenium, Bank BGŻ, Invest-Bank, FM Bank, Deutsche Bank PBC.

Persyaratan apa yang harus dipenuhi pengusaha?

Syarat dasarnya adalah pengusaha yang mengajukan pinjaman dengan jaminan de minimis memiliki kelayakan kredit. Ketika datang ke periode minimum menjalankan bisnis - masing-masing bank komersial secara individual menentukan apakah hanya perusahaan dengan senioritas tertentu, atau juga mereka yang baru memulai aktivitas mereka, yang dapat mengajukan pinjaman dengan jaminan de minimis. Banyak bank mensyaratkan jangka waktu minimal 12 bulan di pasar, di lembaga lain bahkan 24 bulan.

Untungnya bagi pengusaha pemula, ada juga bank yang tidak memiliki persyaratan minimum masa usaha, yang berarti perusahaan baru juga dapat mengajukan pinjaman dengan jaminan de minimis.

Seperti yang telah disebutkan, bentuk pembiayaan bersama ini hanya ditujukan untuk usaha mikro, kecil dan menengah. Selain itu, perusahaan yang telah melewati batas bantuan de minimis dikeluarkan dari dukungan BGK. Saat ini, pada prinsipnya, 200 ribu. euro dalam tiga tahun sebelumnya. Ini berarti bahwa jika perusahaan yang digunakan selama tersebut di atas jangka waktu dari subsidi, pengurangan atau pembebasan pajak yang diberikan sebagai jenis dukungan ini, harus diperiksa dengan cermat apakah belum melebihi batas tersebut dan apakah masih dapat mengajukan jaminan de minimis.

Dokumen apa yang harus disiapkan?

Tata cara pengajuan pinjaman dengan jaminan de minimis praktis tidak berbeda dengan pengajuan pinjaman biasa. Pengusaha menyelesaikan semua formalitas di bank pemberi kredit (ia tidak harus pergi ke BGK atau lembaga tambahan lainnya secara langsung). Hal ini diperlukan untuk mengajukan aplikasi pinjaman standar dan, sebagai tambahan, aplikasi untuk jaminan de minimis.

Selain itu, bank akan meminta dokumen pendaftaran perusahaan (misalnya cetakan dari Daftar Pusat dan Informasi Kegiatan Ekonomi, sertifikat nomor REGON, NIP), dokumen keuangan (untuk periode kegiatan tertentu) dan pernyataan (atau surat keterangan resmi) tentang tunggakan pembayaran ke Lembaga, Asuransi Sosial dan kantor pajak.

Pemilik bisnis juga dapat diminta untuk menyerahkan pernyataan aset, pengembalian pajak untuk tahun keuangan penuh terakhir atau perkiraan hasil keuangan untuk periode pinjaman. Dalam situasi di mana jaminan de minimis bagi bank tidak mencukupi, dan oleh karena itu diperlukan jaminan tambahan, pengusaha juga akan dimintai dokumen mengenai jaminan tersebut.

Sedangkan untuk jaminan de minimis itu sendiri, selain permohonan pemberiannya, pemilik perusahaan juga diwajibkan untuk menyampaikan informasi tentang diterima atau tidaknya bantuan masyarakat (pada tahap pengajuan jaminan), surat promes. catatan dengan pernyataan surat promes dan pernyataan penyerahan untuk penegakan dan pernyataan tentang perlindungan data pribadi (setelah mendapatkan jaminan).

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan pinjaman dengan jaminan de minimis?

Masa tunggu untuk pinjaman yang dijamin dengan jaminan de minimis tidak berbeda dari standar yang berlaku untuk pinjaman lainnya. Untuk sebagian besar, itu tergantung pada apakah pengusaha menyediakan bank dengan satu set lengkap dokumen yang diperlukan dan apakah ada keberatan terhadap mereka.

Tergantung pada banknya, uang mungkin ada di rekening pengusaha bahkan dalam waktu 24 jam atau paling lama setelah 21 hari.

Terakhir, perlu dicatat bahwa uang dari pinjaman yang ditanggung oleh jaminan hanya dapat digunakan untuk tujuan yang terkait dengan operasi perusahaan saat ini.Oleh karena itu, dana tersebut dapat dialokasikan antara lain untuk untuk pembayaran faktur pembelian barang dan bahan, penyelesaian kewajiban ke kantor pajak atau ZUS. Perlu diingat bahwa jaminan tidak mencakup bunga dan biaya lain yang terkait dengan pinjaman. Biaya tambahan bagi pengusaha juga merupakan biaya pemeliharaan rekening di bank pemberi kredit, yang diwajibkan oleh bank pemberi pinjaman dengan jaminan.